Nuevo retiro AFP: Congreso inició debate y estos son los comentarios de los expertos del MEF, BCR y SBS

Este miércoles la Comisión de Economía del Congreso de la República inició el debate sobre los nuevos retiros de fondo de las AFPs y reformas pendientes para el sistema de pensiones, donde participaron funcionarios del Ministerio de Economía (MEF), del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), y de la Asociación de AFPs.

En ese sentido, Andrés Zacarías, jefe de la Dirección General de Mercados Financieros y Previsional Privado del MEF, advirtió que si se aprueba un sétimo retiro de los fondos de las AFPs, que se viene debatiendo en el Parlamento, podría generar una salida de recursos previsionales de hasta S/ 25.000 millones del Sistema Privado de Pensiones (SPP) y elevaría la pobreza en etapa de vejez.

Asimismo, el funcionario del MEF informó que, entre el 2020 y 2022, se han autorizado seis retiros extraordinarios de los fondos previsionales privados (dos por parte del Ejecutivo y cuatro del Legislativo) que, en conjunto, han generado la salida de S/ 87.937 millones.

“A la fecha ya se han aprobado seis retiros, los dos primeros si bien fueron impulsados por el Poder Ejecutivo fueron medidas estrictamente con una focalización sobre personas de menores ingresos, población más vulnerable que de pronto estaba sin empleo y con la ocurrencia de la pandemia podrían enfrentar situaciones de iliquidez, en los cuales consideremos que si se justificaba un retiro de fondos”, sostuvo Andrés Zacarías.

También, el representante del MEF dijo que luego del quinto retiro, el 77% de los afiliados quedó con ahorros menores a una UIT y 2.3 millones quedaron con saldo cero. “Entonces, cualquier iniciativa de nuevos retiros no beneficiarían a la población vulnerable si no, por el contrario, a los afiliados que nunca perdieron sus empleos”, precisó.

En cuanto a las medidas presentadas por el Congreso para que los afiliados accedan a nuevos retiros, el funcionario señaló que de aprobarse el proyecto de ley 4201-2022-CR, unos 5.9 millones de afiliados podrían retirar, en conjunto, hasta S/ 25 mil, lo que representaría el 24% del valor del fondo de pensiones. Además, dicha iniciativa legislativa autorizaría a los afiliados al SPP el retiro facultativo de hasta un importe de cuato UIT (S/ 19.800).

También se estimó que si se aprueba el proyecto de ley 4190-2022-CR, que propone el retiro facultativo de hasta un importe de 3 UIT (S/14.500 millones), generaría que 6.3 millones de afiliados retiren un saldo de S/22.000 millones, lo que representa el 21% del valor del fondo de pensiones.

“La utilización de los ahorros previsionales vienen siendo utilizados para una finalidad distinta a la jubilación. En ese contexto, consideramos que la salida de los casi S/ 88.000 millones ha debilitado el Sistema Privado de Pensiones y genera la desprotección de afiliados en el futuro”, anotó Zacarías.

El representante del MEF también sostuvo que que las medidas aprobadas de retiro incumplen los estándares constitucionales de protección social, ese decir, el derecho a una pensión en la etapa de vejez. Además, lamentó que este tipo de decisiones afecte el valor de los fondos de los afiliados al SPP, toda vez que obliga a las administradoras a vender, en el corto plazo, activos de inversión.

Finalmente, indicó que los retiros previsionales afectan la capacidad de endeudamiento del gobierno, pues las AFP son un actor clave en el financiamiento dentro del mercado local. “Esto obliga a salir a endeudarse, de ser el caso, a los mercados internacionales”, remarcó.

Nuevo retiro generaría alza de precios

Por su parte, el gerente central de Estudios Económicos del BCR, Adrián Armas, alertó que un nuevo retiro del fondo de pensiones podría generar impactos en los índices inflacionarios en el Perú. “En la situación actual, con inflaciones de más de 8% a nivel mundial, medidas como la que se plantea ahora sí pueden generar presiones inflacionarias (en el país)”, añadió.

También, el funcionario recordó que en los últimos meses el mundo soporta los niveles de inflación más altos de los últimos 40 años y en el Perú se registran las tasas más elevadas de los últimos 26 años. “En ese contexto, las recomendaciones son de mucha prudencia en cualquier medida expansiva de demanda”, subrayó durante su participación en la Comisión de Economía del Congreso de la República.

Asimismo, el representante del BCR informó que alrededor del 28% de afiliados al Sistema Privado de Pensiones (2.3 millones de ciudadanos) que solicitaron los retiros extraordinarios entre el 2020 y 2021 accedieron a la totalidad de su fondo de pensiones. “Los retiros anticipados han erosionado el ahorro previsional. Continuar aprobando este tipo de medidas nos convierte en uno de los países con mayor vulnerabilidad futura en el tema de pensiones”, remarcó Armas.

En ese sentido, indicó que los constantes retiros aprobados desnaturalizan el objetivo de los fondos previsionales, pues reduce el ahorro previsional. “Es una medida popular en el corto plazo que eleva el riesgo de pobreza en la vejez y la extensión del periodo de vida laboral”, subrayó.

Cabe mencionar que los organismos internacionales, como el Fondo Monetario Internacional (FMI), la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) y el Banco Mundial (BM) han alertado sobre el impacto negativo de los retiros de los fondos de pensiones.

Grupo de trabajo

El grupo de trabajo que preside la parlamentaria fujimorista Rosangella Barbarán citó a los mencionados funcionarios en sala Miguel Grau Seminario para que den su punto de vista sobre los proyectos de ley de nuevos retiros de las AFP y la reforma del sistema de pensiones.

Cabe precisar que a la fecha ya se han presentado seis proyectos de ley de diferentes bancadas en el Parlamento que proponen liberar los fondos del sistema privado de pensiones. Sin embargo, los efectos de estas medidas si son aprobadas podrían generar mayores riesgos sobre la economía peruana.

Cada propuesta tiene diversos pedidos, una solicita que se retire el 50% de los fondos para el pago de deudas; otras solicitan a que se disponga 4 UIT, 3 UIT o 2 UIT para enfrentar la crisis; otra plantea que se retire el 100% de sus fondos a los que tienen 40 años.

En ese sentido, el presidente del Banco Central de Reserva (BCR) del Perú, Julio Velarde, calificó dichas propuestas como una ‘locura’, debido a que se pretende dañar el sistema de pensiones en el país.

“A nadie se le ocurre que se pueda estar retirando el dinero (…) Sacarlo sería una locura. No hay país que no tenga un sistema de pensiones (…) Están destruyendo el sistema de pensiones”, dijo el presidente del BCR a su salida de la presentación del reporte de inflación de marzo.

Asimismo, Velarde señaló que esta propuesta es altamente perjudicial para los propios afiliados y para la economía en su conjunto. “Las circunstancias actuales de la economía nacional no justifican aprobar nuevos retiros extraordinarios de los fondos previsionales”, añadió.

En tanto, el ministro de Economía, Alex Contreras, advirtió que un nuevo retiro de AFP tendría un impacto negativo en la economía peruana. “Sería la peor medida, no solo impactaría a los afiliados, impactaría en el país, en la capacidad del país de financiar la infraestructura, en la capacidad de ahorro interno del país”, anotó.

Reforma de pensiones

En la quincena de marzo, la Asociación de AFP ante la Comisión de Trabajo del Congreso de la República presentó una propuesta de reforma del sistema de pensiones con el fin de que se garantice una pensión mínima para todos los peruanos, con cuentas individuales de capitalización a nombre de cada afiliado, devolución del IGV y capital semilla.

“Proponemos incluir a los trabajadores independientes e informales y mejorar las pensiones, con innovadoras ideas, debido a que actualmente solo 3 de cada 10 trabajadores tendrán acceso a pensión. Nuestra propuesta universaliza la pensión”, sostuvo la presidenta del gremio, Giovanna Prialé, ante el citado grupo congresal que preside la legisladora Sigrid Bazán.

El viernes último la Comisión de Trabajo y Seguridad Social del Congreso, con 11 votos en contra y 8 a favor, rechazó el dictamen que plantea la creación de un Sistema Integrado Único de Pensiones (SIUP), la cual ha sido criticada por un sector de la derecha.

En ese sentido, la presidenta de la comisión, Sigrid Bazán, indicó que la propuesta del SIUP volverá a pasar por votación en la Comisión de Trabajo tras una reconsideración. Además, precisó que esta entidad administrará a los afiliados que hoy están en las AFP privadas o en la ONP, a los pensionistas del programa Contigo y a los de Pensión 65.